为了把握战略窗口期，大部分商业银行都纷纷进行数字化转型的探索，这一趋势在2010 年开始酝酿并开始加速。

一个典型的标志是很多银行把渠道运营放到了一个很高位置上。比如，银行的年报将“手机银行”替换成“银行 APP”，背后反映的思想是，手机银行已不再是一个产品，它对外代表的是银行的营业渠道;同时银行的营业不再局限于自建渠道，而是与各大互联网巨头合作，引流客户;2013 年开始，中国的直销银行发端，被视为创新性的生态建设;而近两年来，各家银行纷纷成立数字银行部或数字金融部，进行组织的重构，引导着变革的发生。当前的银行数字化转型，在产品数字化上，已经有各类理财宝与 E 贷款;而在运营数字化上，手机银行、H5、小程序、API接口的建设越来越完善。

但是，近十年来数字化转型的主题，已不能仅仅局限于产品与运营的数字化，更为重要的是精准了解用户需求，为用户提供差异化服务的价值，其核心思想在于不同的用户需求可以用数字化表示，并以此作为提供服务的决策基础。比如，今日头条能够建立起数十万客户标签，再通过数据挖掘与模型算法，计算用户对于信息的偏好，在新媒体界取得立足;再比如，互联网巨头通过数据分析作为各类场景服务的决策依据。

在数字化决策方面，银行已经意识到重要性，并作出不懈努力。例如针对互联网信贷，建立智能风控体系;针对存量客户，开发各类价值挖掘策略，释放底层的信息生产力。但银行当前对于决策的数字化表达仍处于探索性阶段，仍有太多的困难需要解决。

百融云创作为金融行业数智服务的领航者，一直不遗余力地协助银行智能决策能力的提升。在技术层面，百融云创共享人工智能、云计算、隐私计等技术应用成果，强化银行数字化基础设施建设。在业务场景上，百融云创通过智能分析、智能营销、智能运营等解决方案，为银行的营销获客、存量运营和财富管理等业务的数字化转型发挥重要作用，当前，百融云创各类产品和服务已经全面渗透国内主要银行之中。

从信息化向数字化升级，银行业一直在转型中前行。三十年是一个重要的分水岭，当前以联邦学习为代表的隐私计算技术为数据安全提供全新方案，增量客户的获取向存量客户的运营转向，供应链金融与区块链技术的深度融合，人工智能在营销、信贷、客户服务、财富管理等领域持续的优化等等，所有的新技术、新思维、新模式，都预示着银行数字化转型将迈向新阶段。

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